In letzter Zeit traten viele Bankvorstände wegen der Wirtschaftskrise freiwillig aus Ihren Ämtern zurück. Banken müssen viele Millarden wegen der Finanzkrise abschreiben. Noch vor wenigen Monaten war es undenkbar, dass eine Bank insolvent werden könnte, jetzt gehört es zum Alltag. Wie konnte es so weit kommen?

Ich denke, die richtige Frage lautet: „Was ist das Geschäft einer Bank?“ In Wikipedia findet man folgende Ausführung über das Kerngeschäft einer Bank:

„Eine Bank (ein Kreditinstitut) ist ein Unternehmen, das sich mit Geschäften des Zahlungs- und Kreditverkehrs befasst. Je nach Typus beschäftigt sich eine Bank mit der Kreditvergabe, der Verwaltung von Spareinlagen dem Handel mit und der Verwahrung von Wertpapieren oder – im Falle einer Universalbank – mit allem zusammen. Die Gesamtheit aller Banken sowie die gesetzlichen Regelungen dazu bezeichnet man als Bankwesen.“

Soweit dazu. Eine Bank nimmt also Spareinlagen herein, um diese als Kredit an andere Kunden weiterzugeben, erledigt allen anfallenden Zahlungsverkehr und führt Orders mit Kunden-Wertpapieren aus.

Einen Teil der verwahrten Einlagen – in einem bestimmten Verhältnis zu den ausgegebenen Kreditsummen – muss sie stets zurückbehalten. Seit Basel II wird genau diesem Bereich viel mehr Wichtigkeit als vorher zugeschrieben: Er richtet sich in Zukunft komplett nach Bonität und angebrachten Sicherheiten des Kreditnehmers. Nicht zuletzt hierdurch wurde das Erhalten von Krediten um einiges schwieriger.

Klar, dass man sich als Wirtschaftsunternehmen (das eine Bank ja zweifellos ist) den einfachsten Weg heraussucht, und deshalb lieber nicht mehr so viele Kredite vergibt. Stattdessen haben Banken und Versicherungen in den letzten Jahren mehr auf das Prinzip der Eigenveranlagung gesetzt: D.h. das zur Verfügung stehende Geld wurde statt ehemals in Kredite nunmehr vermehrt in Wertpapiere und Derivate gesteckt. Das alles hat ja auch eine ganze Weile lang funktioniert… Die Banken kamen mit weniger Aufwand an stabile Renditen – zu Lasten aller Unternehmer, die aufgrund der so genannten „geänderten Kreditvergabepolitik“ (in Fachkreisen „Basel II“) immer schwerer an Kredite kamen und auch heute noch kommen.

Das gilt für Europa. In den USA ist alles anders: nachdem man sich nicht Basel II unterwarf, konnte man jahrelang Risikokredite vergeben (symptomatisch v.a. die Hypothekenkredite an die amerikanischen Häuslbauer), diese dann in schöne Pakete schnüren und als tolle Anlageform an europäische/Nicht-USA-Banken und Versicherungen verkaufen, die ja aufgrund des Basel II-Korsetts ihrerseits keine Kredite mehr vergaben. Paradox, oder nicht?

Katastrophen wie beispielsweise die Karibikverluste der BAWAG oder die Bankenpleiten 2008-2009 machten die Lage richtig brisant: All die Spekulationen waren hoch risikobehaftet! Jetzt müssen viele Banken plötzlich Beträge in unvorstellbarer Höhe aufbringen, weil sie sich mit US-Hypotheken schwer verspekuliert haben. Und statt sich wieder auf das traditionelle Bank- und Versicherungsgeschäft zu konzentrieren (und dem Kreditnehmer wieder mehr Beachtung zu schenken), ist jetzt die Gründung eines Kreditkrisenfonds für Banken bzw. einer BAD BANK im Gespräch.

Und dabei wäre es so einfach gewesen, wenn sich Banken wie früher einfach nur um das Kerngeschäft gekümmert hätten… Es ist wie im Spielkasino: Vielleicht gewinnt man eine Zeit lang, doch irgendwann hat man alles verspielt!