Wenn Sie selbst Unternehmensinhaber sind, habe Sie bestimmt schon von Kollegen folgenden (oder einen ähnlichen) Satz gehört „Bevor die Bank einem Selbständigen 500 EUR für den Wareneinkauf leiht, bekommt die Reinigungshilfe 200.000 EUR für ihre Wohnung”. In der Tat ist es als Unternehmensführer alles andere als leicht an einen Kredit zu kommen. Immer öfter sind gar nicht mehr die Banken der erste Ort, den Menschen aufsuchen, wenn Sie das gewisse „Extra-Geld“ benötigen. Kann man das nicht irgendwie umschulden?

Woher soll Geld denn kommen, wenn nicht direkt von der Bank? Wenn die Existenz plötzlich vom schnöden Mammon abhängt, kommen viele Unternehmer auf die tollsten Ideen, woher Sie Ihren Anteil „Extra-Cash“ beziehen können:

• Lieferantenkredit: langes Zahlungsziel oder sogar eigener Einkaufsrahmen (m.E. vertretbar, aber auf Konditionen schauen)
• Sparen am Geschäftspartner (No-Go!): Wieso nicht einfach Ihre Geschäftspartner mal eine Weile länger mit der Bezahlung warten lassen? Vorsicht! Schnell haben Sie Mahnspesen und Inkassogebühren am Hals! Und was haben Sie dann gewonnen?
• getarnte Privatkredite (No-Go!): der Sofortkredit für den neuen „Plasma-Fernseher“, doch in Wahrheit fließt das Geld in die Firma
• Privatkredit auf andere Personen, wie z.B. die Ehefrau oder die Kinder des Inhabers. Das ist sehr bedenklich! Ziehen Sie andere nicht auch noch in Ihre Probleme mit herein!
• Überzug von Privatkonten: oft werden mehrere Privatkonten bei allen möglichen Banken nur zu dem Zweck eröffnet, den Standard-Einkaufsrahmen abzuräumen
• Kredithaie (No-Go!): Meist ebenfalls als Privatkredit getarnt, zu absolut überhöhten Zinssätzen

Haben Sie damit erst einmal angefangen, werden Sie schon bald nicht mehr wissen, wo Ihnen der Kopf steht. Alles beginnt mit einem kleinen Finanz-Loch und endet in einem riesengroßen Fiasko! Natürlich ist es durchaus legitim sich mal eine Weile selbst mit finanzieller Unterstützung zu retten, aber dann muss auch irgendwann damit Schluss sein! Lassen Sie alle Kredite zusammenfassen und beginnen die Umschuldung zu einer günstigen Bank.

Hierbei habe ich zwei Möglichkeiten vor Augen:

• 1) Die Situation ist in letzter Zeit nicht grundlegend anders geworden oder hat sich sogar noch verschlechtert: Dann reduzieren sich die Chancen auf eine Umschuldung. Nur wenn sich etwas wirklich Neues ereignet, sollten Sie den Gang zur Bank wagen, und auch nur dann, wenn Sie sehr, sehr gut vorbereitet sind! Machen Sie sich klar, dass Sie eigentlich zahlungsunfähig sind und sich aktuell auch nur mit fragwürdigen Methoden über Wasser halten. Sollte das herauskommen, können Sie in die Geschäftsführerhaftung fallen. Und Sie wissen ja: Wer einen Konkurs verschleppt, muss mit strafrechtlichen Konsequenzen rechnen!!!

• 2) Sie konnten sich mit oben beschriebenen Wegen einige Zeit lang retten und wirtschaftlich etwas Frischluft schnappen: Dann stehen die Chancen jetzt relativ hoch, dass Sie eine Bank finden werden, die Ihre Schulden zusammenfasst. Durch diese erfolgreiche Umschuldung können Sie somit einige Tausender pro Jahr sparen, die ansonsten für Spesen, Zinsen und Überziehungsgebühren draufgegangen wären.