Was sind die Vorteile eines Liquiditätsplanes? Steht es in der Macht meiner Bank mich dazu zu zwingen? Wie mache ich das überhaupt, und welche Erkenntnis soll ich daraus gewinnen?

Eins möchte ich von vorne herein klarstellen: Einen Liquiditätsplan führt man in erster Linie für sich selbst und nicht für die Bank! Banken möchten eigentlich nur die Bilanz vorgelegt bekommen. Einen Liquiditätsplan möchten Sie nur in absoluten Krisenfällen sehen.

Liquidität kann man recht gut mit einer einfachen Übersetzung des Wortes liquid (flüssig) erklären. Man versucht also quasi die Frage „wie flüssig man ist“ zu klären, indem man genau feststellt, wie es um seine Finanzen bestellt ist. Auf meiner Download-Seite habe ich ein kostenloses Tool für Sie zu diesem Thema bereitgestellt.

Welche Vorzüge hat es also stets einen solchen Plan vor Augen zu haben?

• Bessere Kontrolle über den Betrieb: Damit nenne ich gleich den wichtigsten Grund an allererster Stelle. Der Liquiditätsplan beantwortet Fragen wie z.B.: Wann droht das Geld knapp zu werden, weil hohe Rechnungen anstehen, Kunden aber nicht zahlen? Wie hoch muss der Kredit in diesem Fall sein? Was kann ich sonst noch unternehmen, um solche Engpässe aktiv zu verhindern? Wie liege ich auf Plan – was steht am Ende des Jahres voraussichtlich unter dem Strich?
• Wenn die Bank Ihrem Liquiditätsplan sehen will: Wenn dies geschieht, sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn irgendetwas scheint mit der Zahlenentwicklung Ihres Unternehmens ganz und gar nicht zu stimmen!
• Vergleiche zwischen Soll und Ist: Planen Sie Einzahlungen und Auszahlungen schon vorher genauestens (Soll), und sobald sich tatsächliche Ergebnisse abzeichnen (Ist) ergänzen Sie diese. So werden Sie immer besser darin werden zukünftige Entwicklungen vorher relativ genau zu kalkulieren und damit eine bessere Kontrolle über Ihr Unternehmen zu haben!
• Kapitalbedarfsplanung: Wie bereits dargestellt, sagt Ihnen der Liquiditätsplan, wann welche Summe an Geld fehlen wird. So können Sie schon früher mit Ihrer Bank reden – sie wird das als “durch und durch professionell” empfinden.
• Besseres Verhältnis zwischen interner Buchhaltung und Unternehmenssteuerung: Voraussetzung für die Planung der liquiden Mittel ist es, an die Daten der Buchhaltung zu kommen. Wenn diese in Ihrem eigenen Hause erledigt wird, umso einfacher. Ansonsten müssen Sie es irgendwie bewerkstelligen, dass Sie eine Schnittstelle zur externen Buchhaltung haben.
• Besser als jede Bilanz: Bilanzen werden nur einmal pro Jahr für das Finanzamt gemacht, sind also sehr vergangenheitsbezogen. Als Steuerungsinstrument sind sie gänzlich ungeeignet!
• Besser als Saldenlisten: Diese spiegeln genau so wie Bilanzen nur Entwicklungen der Vergangenheit wieder. Der Liquiditätsplan hingegen befasst Sie sich mit dem weitaus Wichtigeren: Der Zukunft!
• Businessplan: Der Liquiditätsplan ist ein Teil der Finanzplanung des Businessplans. Er gibt den zukünftigen Partnern eines Unternehmens die Auskunft darüber, wie viel Geld zum Start benötigt wird, und wie dieses eingesetzt wird. Daher ist dieser Teil ein absolutes Muss für jeden guten Geschäftsplan.

Merken Sie sich eins: Ein Liquiditätsplan ist DAS ultimative Steuerungsinstrument eines jeden Unternehmens! Führen Sie ihn stets mit absoluter Genauigkeit! So wird es zwangsläufig dazu kommen, dass Sie im Laufe der Zeit durch den ständigen Soll- und Ist-Vergleich zum Finanzprofi heranwachsen. Das ist eine sehr gute Basis für ein gesunde Zukunft für Ihr Unternehmen, dessen Mitarbeiter/innen und nicht zuletzt Sie selbst!