Eine Bank, die Kredite an ihre Kunden vergibt, nimmt dieses Geld in der Regel nicht ausschließlich aus eigenem Vermögen, sondern muss es refinanzieren. Das bedeutet, dass Banken Gelder für Kreditvergaben ihrerseits ebenfalls, zumindest teilweise, anleihen müssen. In jedem Fall ist die Kreditgewährung für die Bank mit Kosten verbunden.

Neben eigenen Zinszahlungen fallen weitere Kosten für die Unterhaltung des Filialnetzes und die Bezahlung der Mitarbeiter an. Keine Bank wird daher in der Lage sein, einen kostenlosen Kredit zu vergeben, ohne innerhalb kürzester Zeit Insolvenz anmelden zu müssen. Unabhängig davon ist ein Kredit ohne Ratenzahlung ebenfalls nur schwer vorstellbar. Die Berechnung der Kreditkosten und Zinsen beruht auf dem Prinzip der regelmäßigen Rückzahlung in Teilbeträgen. Die für den Kredit zu zahlenden Zinsen würden in einem solchen Fall wesentlich höher ausfallen, da sie über die gesamte Laufzeit auf den vollständigen Kreditbetrag berechnet werden müssten.

Die einzige Möglichkeit, einen kostenlosen Kredit zu erhalten, für den nicht einmal Zinsen und Raten gezahlt werden müssen, besteht in einem Kredit, der von Eltern oder Großeltern gewährt wird, da im privaten Bereich eher einmal die Bereitschaft besteht, auf eigene Zinseinkünfte zu verzichten, um einem Familienmitglied finanziell unter die Arme zu greifen.