Sie wissen genau, dass Ihr Konto schon über einen längeren Zeitraum regelmäßig überzogen ist und erhalten schließlich einen Anruf von Ihrer Bank: Man fordert Sie auf einen Gesprächstermin zu vereinbaren, und zwar möglichst jetzt gleich. Sofort überkommt Sie ein Unbehagen. Sie wissen ja selbst, dass Sie in letzter Zeit etwas verschwenderisch bei den Ausgaben waren und Ihr Konto häufig im Minus stand, aber über was genau sollen wir da jetzt sprechen? Habe ich ernsthaft etwas zu befürchten? Ist meine Existenz gefährdet? Sollte ich am Ende gar kein Geld mehr bekommen?
Die Zeit läuft unaufhaltsam dem Termin entgegen und Ihre Gedankengänge werden immer düsterer. Ich habe während meiner Laufbahn bei der Bank nicht nur ein Mal seltsame Dinge erlebt, wenn es sich um Gesprächstermine wegen Kontoüberziehung handelte.
Ich möchte Ihnen daher absolut dazu raten, AUF KEINEN FALL…
• … ohne jegliche Vorbereitung zu erscheinen
• … den Termin aus fadenscheinigen Gründen verschieben zu wollen bzw. einfach ohne Absage gar nicht zu kommen
• … im betrunkenen Zustand zu erscheinen (gar nicht selten, dass sich Kunden Mut antrinken!)
• … Zugeständnisse zu machen, die Sie doch nicht einhalten können
• … die Lage weniger ernst darzustellen als sie eigentlich ist
• … das Konto künftig erneut ohne vorher Bescheid zu geben wieder zu überziehen
Machen Sie sich bewusst, dass wir in den Zeiten von Basel II leben und deshalb Risikomanagement neuerdings größer als früher geschrieben wird. Gerade deshalb stellen auch schon kleinere Kontoüberziehungen ein Risiko für die Bank dar, da es ja sein könnte, dass dies erst der Anfang ist… Und genau an diesem Punkt möchte der jeweilige Kundenbetreuer vorzeitig eingreifen, da er, wenn das Konto über Wochen oder gar Monate überzogen wird, eine (intern/disziplinäre) Mitschuld zugewiesen bekommt, weil er nichts unternommen hat.
Versetzen Sie sich also mal in die Lage Ihrer Kundenbetreuers: Er hat hunderte von Kunden zu betreuen, und würde wenn er niemanden auf eventuelle Überziehungen ansprechen würde, irgendwann große Probleme bekommen. Sehen Sie ihn also nicht als kleinlich an, sollte es auch nur um einen kleinen Überziehungsbetrag gehen.
Versuchen Sie vielmehr einen möglichst realistischen Termin zu nennen, bis zu welchem Sie das geschuldete Geld wieder zurückzahlen können. Wichtig: Halten Sie diesen Termin unter allen Umständen ein!
Seien Sie sich das bewusst, dass Sie auch noch in 5, 10 oder 20 Jahren eine Bank benötigen. Vermeiden Sie es also, dass sich Ihre Bank gegen Sie wendet, denn das spricht sich auch in der gesamten Bankenszene – und nicht zuletzt in Schufa oder KSV – herum!
Ich erachte es als die beste Vorbereitung, wenn Sie sich auf das anstehende Gespräch genau so wie auf ein Kreditgespräch vorbereiten.
