Eigentlich sollte man ja immer für Notfälle etwas zurückgelegt haben, damit man nicht in die Schwierigkeit kommt, eine fällige Rechnung oder Rate nicht bezahlen zu können. Wenn es aber dann doch passiert, dass eine gerade getätigte Anschaffung mit einer nicht vorhergesehenen Autoreparatur zusammen trifft, muss guter Rat nicht teuer sein.

Der erste Gang – oder Griff zum Telefon – sollte immer dem Institut gelten, bei dem man sein Girokonto führt. Bei Sparkassen und Volksbanken ist man oft persönlich bekannt; das kann ein Vorteil sein. Bei den Großbanken oder Online-Banken ist man nur eine Nummer, die so abgearbeitet wird, wie es die internen Vorschriften zulassen. Meist hilft die Frage, ob ein Dispositionskredit eingeräumt oder erhöht werden kann, schon weiter. Da die Zinsen für diesen Kredit recht hoch sind und die Banken da gut verdienen, tun sie sich relativ leicht. Voraussetzung ist allerdings, dass das Kundenverhältnis schon einige Zeit Bestand hatte und ohne Probleme geführt wurde. Damit kann das Problem schon gelöst sein. Leichtfertige Menschen vertrauen darauf, dass die Bank auch über den Kredit hinaus eine Überziehung zulässt. Damit haben sie zwar meist auch nicht unrecht, doch zahlt man für diese Überziehung nochmals mehr, und man hat sich mit einer solchen Überziehung den ersten Minuspunkt eingefangen.

Falls diese Frage erfolglos bleibt, sollte man bei einer fälligen Kreditrate um Aufschub nachfragen. Auch dafür haben die Banken interne Richtlinien und gewähren diesen, wenn weiter nichts Negatives vorliegt, auch gerne – wieder natürlich nicht kostenlos. Doch kann dies immer noch günstiger sein als eine Überziehung.