Wenn Sie sich dafür entscheiden eine Immobilie zu erwerben, dann bitte nur, wenn Sie sich dessen bewusst sind, dass Sie damit einhergehend eine nicht unerhebliche Verpflichtung eingehen. Und natürlich ist es teuer sich einen professionellen Kaufvertrag mit allen detaillierten Rahmenbedingungen erstellen zu lassen, aber an dieser Stelle sollte bei einer solch großen Anschaffung nicht plötzlich das nötige Kleingeld fehlen. Denn hier zu sparen kann Sie richtig teuer zu stehen kommen. Es gibt zwar im Internet viele kostenlose Angebote, die sich mit wenigen Klicks auf die eigene Immobilie einstellen lassen, doch das gelbe vom Ei ist das nicht! In manchen Fällen mag es durchaus sinnvoll sein, vorgefertigte Muster-Formulare zu benutzen, doch sobald es um Immobilien geht, sollte man darauf verzichten!

Mehr Informationen rund um Recht und Verträge beim Kauf/Verkauf von Haus, Wohnung oder anderen Liegenschaften finden Sie hier!

Folge Dinge werden in einem Immobilien-Kaufvertrag genauestens festgehalten:

• Genaue Bezeichnung der Liegenschaft, Größe, Lage
• Belastungen: Nutzungsbeschränkungen, Servitute, Reallasten und ähnliches
• Lasten, die auf den Käufer übergehen, bzw. Lastenfreiheit der Liegenschaft
• Genaue Definition des neuen Eigentümers
• Neu einzutragende Belastungen, etwa wenn man einen Bankkredit aufnimmt und die neue Liegenschaft als Sicherheit einsetzt
• Verkaufs- und Veräußerungsverbote, welche die eigene Existenz sowie die Familie absichern können und vieles andere.

Für die meisten von uns ist der Begriff Hyperinflation nichts als eine leere Phrase, weil wir uns so etwas gar nicht vorstellen können und auch noch nie erlebt haben. Ganz anders sieht das bei unseren Großeltern, und vielleicht auch Eltern, aus. Per Definition sind alle monatlichen Inflationsraten, die die 50% (!) übersteigen als „Hyper“-Inflation zu bezeichnen. Hat man nun sein Geld nicht in Sachwerte, wie beispielsweise Gold(barren), umgetauscht, kann es ganz schnell passieren, dass alles angesparte Geld plötzlich nahezu keinen Wert mehr hat. Essen kann man Gold jedoch auch nicht…

Nun versucht der Staat, aufgrund von explosionsartig steigenden Preisen, utopisch hohe Banknoten zu drucken (könnten Sie sich einen 1.000.000 EUR-Schein vorstellen?). Früher, als das Geld noch viel mehr an Edelmetalle wie Gold und Silber gebunden war, hätte es so etwas wie Hyperinflation gar nicht erst gegeben. D.h. wir haben es hier mit einem typischen Problem der Neuzeit zu tun, da wir nur noch mit minderwertigen Metallen hergestellte Münzen und Papier-Banknoten unser eigen nennen. Das ist auch der Grund wieso es immer regelmäßiger zu Währungsreformen kommen musste und auch in Zukunft wird, denn mit dem einher geht eine Aufhebung aller Sachwertbindungen.

Wie das im täglichen Leben Enden kann, kann man gerade in Simbabwe beobachten. Ich habe dazu einen aufschlussreichen Artikel im Wiesbadener Kurier gefunden: „Bettelarme Milliardäre in Simbabwe“

Wie jeder weiß, erschafft die Europäische Union von Zeit zu Zeit gerne neue Regelungen. Einen dieser Versuche kann man sich Anhand des Europass-Lebenslaufs anschauen. Er soll Fähigkeiten, Qualifikationen und weitere Kompetenzen für Arbeitgeber einheitlich zusammenstellen.

Hierbei ersetzt der Europass-Lebenslauf den zuvor gültigen Europäischen Lebenslauf, der im Jahre 2002 beschlossen wurde. Man möchte damit erreichen, dass Bewerber und Bewerberinnen innerhalb Europas einheitliche Bewerbungen abliefern, und dadurch berechtigt für den Europass-Mobilitätsnachweis (inkl. Sprachenpass) sind.

Natürlich stellt man sich nun die Frage, ob man den Europass-Lebenslauf nicht einfach auch bei Bewerbungen in Deutschland benutzen kann. Problematisch ist hierbei, dass es auf dem kompletten Formular keinen Ort gibt, der für eine Unterschrift vorgesehen ist. Selbst in der Ausfüllhilfe sucht man diesen Zusatz vergeblich.

Soll ich meinen Lebenslauf trotzdem unterschreiben?

Von mir erhalten Sie auf diese Frage ein ganz deutliches JA. Es ist noch lange kein Grund seine Unterschrift komplett unter den Tisch fallen zu lassen, nur weil die Europäische Union sich darum bemüht neue Richtlinien einzuführen, auf denen keine (wie für deutsche Bewerbungen übliche) Lücken für eine Unterschrift vorhanden sind. Denn viele Arbeitgeber haben vom Europass-Lebenslauf noch nie gehört und werden Ihr fehlendes Autogramm schlichtweg als unhöflich abstempeln, womit Ihre Bewerbung aller Wahrscheinlichkeit nach sofort auf dem Ablehnungs-Stapel landet. Deshalb sollte es noch für längere Zeit innerhalb Deutschlands selbstverständlich bleiben, den Lebenslauf mit Ort, Datum und Unterschrift eigenhändig zu unterzeichnen.

Bei Online-Bewerbungen sollten Sie genau diesen Ratschlag auch beherzigen. Drucken Sie den Lebenslauf aus, unterzeichnen ihn samt Ort und Datum, scannen ihn schließlich wieder ein und senden Ihre Bewerbung in diesem Zustand ab. Bei modernen Scannern sollten Sie keine Qualitätseinbußen zu befürchten haben.

Oftmals ist es wichtig unseren Euro bei Bedarf in die verschiedensten Währungen umrechnen zu können. Beispielsweise im Urlaub, oder wenn man wissen möchte, wie viel sein Fremdwährungskredit noch wert ist.

Zu diesem Zweck gibt es im WWW einige Seiten, die sich mit der Umrechnung beschäftigen. Hier gibt es von der Bedienung her solch große Unterschiede, dass es sich lohnt, eine Weile nach dem perfekten Tool zu suchen.

Ich habe für Sie recherchiert, verschiedene Rechner auf Herz und Nieren geprüft und jeweils kurze Kommentare verfasst.

An allererster Stelle möchte ich Ihnen meinen Test-Sieger (einfachste Bedienbarkeit) vorstellen: Der Easybank Wechselkurs-Rechner: Er bietet folgende Vorteile: Er ist recht einfach gehalten, dennoch können Kurskürzel schnell eingegeben werden und man kann sich zwischen Valuten, Devisen, Geld- und Briefkurs entscheiden. Was mir besonders gefällt ist die besonders ausführlich gehaltene Erklärung bei den Eingaben und Ergebnissen.

Als nächstes wäre da der PSK Bank Wechselkursrechner: Interessant ist hier vor allem die Möglichkeit Zugriff auf Kurse aus der Vergangenheit zu haben. Wichtig: Unterschied zwischen Valuten und Devisen beachten!

Rechner des Bundesverbands Deutscher Banken: Im Grunde der gleiche Rechner, wie der von oanda.com, aber schon auf EUR voreingestellt. Die Zielwährung lässt sich auch leicht auswählen, indem man nur die Anfangsbuchstaben eingibt.

Der Rechner von oanda.com selbst: Das Original, was von vielen anderen Anbietern kostenpflichtig ins eigene Programm aufgenommen worden ist. Interessant ist hier, dass man den Rechner auf seine Bedürfnisse anpassen kann und die Einstellungen in Cookies gespeichert werden. D.h. bei Ihrem nächsten Seitenbesuch können Sie sofort loslegen. Die Auswahl der Kurse geht von Mittelkurs, über Kassakurs, Kreditkartenkurs, Notenkurs, usw.

Swiss Exchange Wechselkursrechner: Für alle, die sofort von Schweizer Franken in EUR umrechnen möchten, denn dies ist bei diesem Rechner die Vorgabe, wenn man die Seite betritt. Weitere Hilfen oder genauere Einstellungen (Devisen, Valuate usw.) sucht man aber vergeblich.

Außerdem bieten noch viele Informationsseiten bzw. Reiseportale solche Währungsrechner an, die aber so gut wie in jedem Fall nur leicht vom oanda.com – Rechner abgewandelt sind.

Kommt Ihnen folgendes Problem bekannt vor: Ein Finanzexperte mag zwar bewandert auf seinem Fachgebiet sein und sehr gebildet klingen, doch im Dschungel der Fachbegriffe verstehen Sie, um ehrlich zu sein, manchmal nur Bahnhof? Ähnlich geht es vielen Otto-Normal-Verbrauchern auch, wenn sie Euribor und Libor hören.

Unter Euribor versteht man den Basiszinssatz für den Euro, über den ich in einem vorangegangenen Artikel schon einiges berichtet habe. Er bildet die Basis für die Bildung des Bruttozinssatzes, der bei Krediten fällig wird, oder den Nettozinssatz, den man jährlich auf einem Sparbuch angerechnet kriegt.

Der Libor (= London Interbank Offered Rate) ist dann gefragt, wenn es um Geschäfte mit Fremdwährungen geht. Sein Kurs wird täglich, wie übrigens auch der des Euribor, aufs Neue festgestellt. Es gibt sogar einen Libor für den Euro, dieser ist aber im Gegensatz zum Euribor so schwach, dass er sich nicht durchsetzen kann.

Was heißt das jetzt für Sie?
Wenn Sie einen Euro-Kredit planen, sollte Sie eine Zinsbindung an den Euribor anstreben (warum?). Möchte Sie hingegangen Fremdwährungen, wie beispielsweise Australischer Dollar, Kanadischer Dollar, Schweizer Franken, Dänische Krone, Euro, Pfund Sterling, Yen, Neuseeland Dollar, Schwedische Krone oder US-Dollar als Kreditwährung nutzen (wie macht man das?), so spricht man über den Aufschlag auf den Libor.

Sowohl Euribor als auch Libor können von Ihnen mit variablen Laufzeiten in Anspruch genommen werden. Für gewöhnlich sind es bei Krediten 1 und 3 Monats-Libor bzw. –Euribor.

11 Fragen, die Sie sich vor dem Umtausch Ihres Fremdwährungskredites in EUR stellen sollten

Vor kurzem berichtete ich über die neue Entwicklung, dass österreichische Banken keine Fremdwährungskredite mehr ausgeben, und übte starke Kritik an dieser Entscheidung. Eigentlich sollte den Banken klar sein, dass sie damit möglicherweise viele Firmen in den Ruin treiben. Ist es denn nun legitim, dass die Bank Sie dazu zwingen kann, einen bestehenden Kredit in Euro zu tauschen?

Erst einmal vorweg: Die Bank muss sich genau so an ihre Verträge halten, wie Sie! Nur in Ausnahmefällen, die im Kreditvertrag vermerkt sein müssen, ist ein Währungswechsel in EUR ohne Ihre Zustimmung gestattet. Sollte Ihr Kreditinstitut „einfach so“ konvertieren, weil die Finanzkrise gerade so weite Kreise zieht, dürfen Sie Schadensersatzansprüche geltend machen!

Ich bin mir sicher, dass es in nächster Zeit zu vielen Gerichtsprozessen kommen wird, weil Kunden dem schlechten Rat oder Zwang zur Konvertierung folgen oder der sofortigen Auflösung Ihres Fremdwährungskredites zustimmen und dadurch nicht unwesentliche Schäden davon tragen.

Bevor Sie also vorschnell blind auf den „heißen Tipp“ Ihres Finanzberaters hören, stellen Sie sich doch bitte vorher folgende Fragen:

• Habe ich aktuell einen Kursgewinn oder -verlust?
• Wie schaut die Zinssituation aus: Habe ich noch einen Zinsvorteil?
• Wie hat sich mein Tilgungsträger/Ansparprodukt entwickelt?
• Hat dieses Produkt eine Kapitalgarantie?
• Wenn ja: Wer garantiert dafür?
• Was kostet es mich effektiv, dieses Produkt zu kündigen?
• Was kostet der Wechsel in den Euro? Welche Spesen fallen an?
• Habe ich Absicherungsprodukte wie CAP, Collar oder Kurssicherung, und was kostet mich der Verkauf solcher Produkte, die ich dann ja nicht mehr brauche? Lohnt sich die Spekulation mit diesen Produkten losgelöst vom Kredit?
• Bringt mich der Wechsel in Euro in Liquiditätsprobleme?
• Wie wirkt sich ein Wechsel steuerlich aus - muss ich z.B. einen Kursgewinn versteuern?
• Wird meine Bank diese Kosten für mich tragen oder anteilig übernehmen?

Spätestens jetzt sollte Ihnen bewusst sein, dass es hierbei um keine leichte Entscheidung geht. Vergessen Sie nie: Jede Bank ist auch nur ein ganz gewöhnliches Unternehmen, das auf Gewinne bedacht ist. D.h. in diesem Fall für Sie: Die Bank möchte Sie nur zum Wechsel in EUR bewegen, weil dies auf jeden Fall Gewinne (für die Bank!) bedeutet. Zwingen kann Sie aber niemand, denn beide Seiten müssen sich, wie gesagt, an Kreditverträge halten.

Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie sich durch eine kompetente Vertretung (Anwalt, Steuerberater, Unternehmensberater, Anlageberater, Finanzberater oder auch Versicherungsmakler) verteidigen lassen. Es ist auf jeden Fall angebrachter ein wenig Geld für eine unabhängige Beratung auszugeben, als noch mehr Geld bei der Zwangskonvertierung an die Bank zu verlieren.

Erst einmal möchte ich Ihnen einen guten Tipp mit auf den Weg geben: Sparen ist im Grunde ein gute Sache, nur bitte nicht am falschen Ende!

So sollten Sie bei der Gestaltung bzw. dem Abschluss von Immobilien-Kaufverträgen nie versuchen alles in eine Standardform bringen zu wollen, denn damit sparen sie letzten Endes an der falschen Stelle. Keine Immobilie ist wie die andere, deshalb gibt es auch immer wieder neue Hindernisse und verstecke Gefahren, die es zu beachten gilt. Dies wird Ihnen auch jeder seriöse Berater bestätigen, denn es hat wirklich gute Gründe!

Es kann natürlich trotzdem nie ein Fehler sein einen Standard-Kaufvertrag mit den notwendigen Daten zu bestücken und ihn daraufhin zur Durchsicht an einen Rechtsanwalt zu übergeben. So sparen Sie bares Geld und handeln 100%ig rechtssicher.

Vereinbaren Sie vorher eine Pauschale für diese juristische Arbeiten und legen Sie genau fest, was enthalten ist und was nicht. Vergleichen lohnt sich. Und kaufen bzw. verkaufen Sie nach Möglichkeit niemals Immobilien unter Zeitdruck, denn das wird für Sie teurer werden.

Die wichtigsten Elemente des Immobilienkaufvertrages sind:

• Genaue Bezeichnung von Käufer und Verkäufer und deren Adresse
• Benennung des Kaufgegenstandes: genaue Spezifizierung: Einlagezahl, Grundbuch, Grundstücksnummer,
• laufende Nummer, Liegenschaftsanteile
• Kaufpreis
• genaue Spezifizierung der Umsatzsteuer - nur so kann sie bei gewerblichen Projekten zurückerlangt werden
• Zahlungsvereinbarung: Zahlungsfrist, Konto, Verzugszinsen, …
• Benennung des Treuhänders, der den Kauf abwickelt
• Konkreter Übergabetermin und Übergabebedingungen
• Strafe bei verspäteter Übergabe
• allfällige Rücktrittsbedingungen und Absicherungen des Käufers vor Unvorhergesehenem
• Allfällige Aufklärungspflicht des Bauträgers
• Gewährleistung
• Kostenvereinbarungen für Vertragserrichtung, Bauträger, Makler oder andere
• Belastungs- und Veräußerungsverbote, Pfandrechtseintragungen etc.

Ich habe mich für Sie kundig gemacht und Gratis-Vorlagen von Kaufverträgen gefunden:

• Tipps von Konsument.at
• Muster-Kaufvertrag Haus/Grund
• Muster-Vorvertrag über Liegenschaftskauf
• Muster-Kaufvertrag Eigentum

Dieser Muster entstammen der Seite: wohnnet.at

Für jeglichen Verlinkungen in diesem Beitrag übernehme ich keine Gewähr. Und noch ein abschließender Tipp meinerseits: Lassen Sie sich stets professionell durch einen Juristen vertreten, denn so können Sie eine Menge Geld sparen!

Haben Sie - Selbstständiger in Österreich – sich jemals gefragt wie viel Einkommenssteuer und Sozialversicherung Sie bei einem ganz bestimmten Gewinn abführen müssen? Man möchte ja schon wissen, wie viel des Gewinnes man im Endeffekt wirklich in der Tasche hat.

Für normale Angestellte und Arbeitnehmer ist dies leicht mit dem Brutto-Netto-Rechner zu errechnen. Ist man hingegen selbstständig tätig, so sind Ihnen möglicherweise die Richtlinien und die „Erstinformation“ der Gewerblichen Sozialversicherung ein Begriff, doch verstanden haben Sie davon recht wenig? Dann willkommen im Club, denn so geht es mir, obwohl ich Recht studiert habe, auch.

Folglich habe ich mich selbst auf die Suche nach einem geeigneten Programm zur Berechnung der Sozialversicherung bzw. Einkommenssteuer für Selbstständige gemacht, was sich als eine schwierige Aufgabe herausstellte. Doch schließ wurde ich fündig und möchte Ihnen meinen Fund nicht vorenthalten, damit Sie auch in Zukunft Ihr eigenes Unternehmen sinnvoll planen können. Denn dies ist nur möglich, wenn Sie den genauen Umsatz kennen, den Sie zur Kostendecken erzielen müssen.

Zu den großen Stärken des “SOLOCOM - RECHNER” gehört es, dass er viele Funktionen bietet und mit einer sehr eingängigen Bedienoberfläche bestückt ist. So kann man betriebliche Einnahmen und Ausgaben einfach im Vorab saldieren, und erhält automatisch ein um Sozialabgaben und Steuern reduziertes Ergebnis. Sehr hilfreich!

Als besonderes Schmankerl bietet dieses Tool auch die Möglichkeit den umgekehrten Weg einzuschlagen, d.h. den persönlichen „Break-Even-Punkt“ herauszufinden. Man kann also genau berechnen wie viel Umsatz nötig ist, sodass sämtliche Kosten und Steuer- bzw. Sozialabgaben genau gedeckt sind.

Ich möchte Ihnen im Folgenden einiges über Brutto- & Nettogehalt und deren Berechnung näher bringen, denn das Einkommenssteuergesetz und sonstige Vorschriften im Rahmen von Sozialversicherung & Co. wurden in den letzten Jahren zusehends unübersichtlicher.

Wenn Sie mit Ihrem Chef Gehaltsgespräche führen, handelt es sich bei dem Zahlen stets um Brutto-Jahresgehälter. Doch eigentlich möchten Sie ja wissen, was Ihnen letztendlich unterm Strich (Netto) übrig bleibt. Zudem sollten Sie auch beachten, dass Sonderzahlungen wie Urlaubs- bzw. Weihnachtsgeld hier in eine andere Kategorie fallen, da sie günstiger besteuert werden.

Aus diesem Grund kann es interessant sein mit Hilfe von speziellen Brutto-Netto-Rechnern zu errechnen, wie das Nettoeinkommen aussieht. Daraufhin kann man dann entscheiden, ob dieses Gehalt zur Erfüllung der persönlichen Träume und Wünsche ausreicht.

Ich habe für Sie hier zwei solcher Tools herausgesucht:

Brutto-Netto-Rechner für Deutschland
Brutto-Netto-Rechner für Österreich

Nahezu jeder Arbeitnehmer weiß genau wie ein Arbeitsverhältnis beginnt und endet: mit Bewerbung bzw. Kündigung. Ob diese - oft vom Arbeitnehmer selbst veranlasste – Kündigung letztendlich aus eigenem Willen geschieht oder nicht, ist wieder eine ganz andere Frage.

Doch wie genau schreibt man eine Kündigung überhaupt? Worauf muss man achten? Ich hab für Sie im weltweiten Datennetz recherchiert und einige interessante Quellen zusammengefasst.

Verschiedenste Gründe können dafür Ausschlag gebend sein, wieso man eine Kündigung schreibt: In der Realität ist es oft so, dass man eine neuen, womöglich besseren Job gefunden hat. Kriegt man z.B. keine Lohnerhöhung und keine besseren Anstellungsbedingungen, kann man die Kündigung aber auch nur androhen. Dies nennt man „Änderungskündigung“. Andere legitime Kündigungsgründe liegen vor, wenn der Arbeitgeber nicht zahlt, die Gesundheit des Arbeitnehmers gefährdet oder sich andere Dinge zu Schulden kommen lässt.

Wie Sie wissen kann weniger manchmal mehr sein, deshalb habe ich zu den vielen im Internet kursierenden (meist überteuerten) Vorlagen kostenlose Gegenstücke für Sie gefunden:

Muster der Wirtschaftskammer Österreich (für Arbeitgeber) und der Bundesarbeitskammer (für Arbeitnehmer).

Die Vorlagen für Arbeitnehmer (von der Arbeitskammer) können von jedem sofort herunter geladen werden. Sie sind für die verschiedensten Fälle geeignet und haben den großen Vorteil, von Juristen auf absolute Rechtsgültigkeit geprüft worden zu sein. Für Dienstgeber ist es nicht ganz so leicht, denn eine Mitgliedschaft bei der Wirtschaftskammer ist Voraussetzung.

Bei Meine-Kündigung.de finden Sie außerdem noch sechs weitere Musterkündigungen, z.B. „Arbeitgeber kündigt“, „Arbeitnehmer kündigt“. Eine ordentliche, fristgerechte Kündigung verlangt zwar nach keiner Angabe von Gründen, trotzdem sind die Vorlagen einen Blick wert.

Dennoch möchte ich abschließen feststellen: Es gibt nur sehr, sehr wenige brauchbare Kündigungsvorlagen im World Wide Web. So verlangt fast jeder Anbieter von solchen Entwürfen, Download-Gebühren von 2 bis 10 EUR!

Und in den allermeisten Fällen wir dem Kunden noch nicht einmal eine Vorschau geboten. D.h. auf gut Deutsch gesagt kauft man die Katze im Sack. Ich bleibe in diesem Falle weiterhin bei meiner Meinung: Jegliche Informationen sollten stets kostenlos sein!
Haben sie vielleicht noch weitere kostenlose Formulare gefunden? Schreiben Sie mir doch einfach einen Kommentar.