Bei dem Wort Valutierung handelt es sich um einen Terminus aus der Banksprache. Vor allem trifft man ihn bei der Nutzung von elektronischen Zahlungswegen wie Bankautomaten und ec-cash-Terminals an.

Den Tag an dem der jeweilige Geldtransfer dem Konto wirklich gutgeschrieben bzw. davon abgehoben wird, er nun also wirklich als ausgeführt betrachtet wird, bezeichnet man als das „Valutadatum“. Dieses Datum wird für die Zinsberechnung genutzt.

Wenn Sie im Ausland Geldgeschäfte betreiben, z.B. eine Auszahlung an einem ausländischen Geldautomaten, so erhalten Sie das Geld selbstverständlich direkt vor Ort, aber die Abbuchung von Ihrem Konto erfolgt erst einige Tage später. Da die Zinsberechnung aber nur dann als korrekt zu bezeichnen ist, wenn das Datum genommen wird, an dem Sie den Betrag wirklich abgehoben haben, wird zur Zinsberechnung stets der Valutatag herangezogen und nicht der Buchungstag.

Im Umkehrschluss nutzen Banken diese Verspätung aber oftmals gewinnbringend, indem sie sich für die Valutierung eines Betrages Zeit lassen. D.h. Sie sehen Ihr Gehalt oder eine andere größere Gutschrift schon beispielsweise am 29. eines Monats auf Ihrem Konto, aber die eigentliche Valutierung findet erst am 1. des Folgemonats statt. Verfügen Sie nun schon direkt über dieses Geld, so zahlen Sie Überziehungszinsen an die Bank.

Sie haben sich doch auch bestimmt schon einmal gefragt, wieso im Zeitalter des Hochgeschwindigkeitsinternets Überweisungen zwischen Banken immer noch so lange in Anspruch nehmen? Die Begründung liegt im Valutatag. Banken lassen die zu überweisende Summe noch einen Tag bei sich liegen, ohne dass das dem Überweiser oder Empfänger bewusst ist, und können so noch einen Tag länger mit dem Geld, was eigentlich schon weg wäre, arbeiten. Clever, oder nicht?